依照風險來分析的投資策略（含定存、儲蓄險、股票、ETF）
一、定存：
台幣定存:
各大銀行台幣定存利率表
台幣定存都在1.15％到1.3％之間
是目前最沒風險的資金停泊站
但要注意的事，還要考量通貨膨脹率喔！！
扣除通貨膨脹率之後，幾乎只能說是保本。
(亞洲開發銀行（ADB）發布《2018亞洲發展展望》報告，預估台灣今年通貨膨脹率
將由去年的0.6%加速至1.1%，是去年水準的近2倍，明年通膨預料會保持在1.1%。
若亞銀預估準確，台灣通膨增速明顯。)
原文網址: 台灣今年通膨率飆1倍！ 亞銀預估經濟成長率為2.9% | ETtoday國際 | ETtoday新聞雲 https://www.ettoday.net/news/20180411/1148106.htm#ixzz5WBCPviqz Follow us: @ETtodaynet on Twitter | ETtoday on Facebook
外幣定存:
台銀外幣定存利率表
南非幣到達4％
美金超過2％
隨時會變動，外幣會有匯兌風險喔！！
(尤其是利率越高的國家，越需要謹慎小心!)
但是已經超過台灣的通貨膨脹率，算是可以獲利了!
⭐但是以上的利息除了扣除通貨膨脹率1%之外，還要考慮到納稅喔!!
儲蓄投資特別扣除額(每一申報戶)可以有27萬台幣的免稅額，但超過之後
可就課稅了喔!
如果你的課稅級距是12%，那利息超過27萬台幣的部分，
政府要拿走12%喔!!(股票的股息雖然算法不同，但政府還是要課稅喔!!)
等於打88折了!
儲蓄投資特別扣除額(每一申報戶)
2018所得稅率級距
而依據我國扣繳率規定，利息所得的扣繳率為10%，若所領到的利息的10%不超過2000元，就可不需要進行扣繳。意即如果定期存款利息金額在台幣20010以下者，就可以不需要扣繳所得稅（20010X10%=2001）。
官員表示，一般民眾通常不需要扣繳，較常見的扣繳狀況第一是錢一次存非常多，另一種狀況是三年一次領，才有機會一次領取20010元以上的利息。
⭐舉例:如果100萬台幣定存一年最少可以拿到100萬*1.15%=11500元利息，
但扣掉通貨膨脹率100萬*1.1%=11000元，你只賺了500元台幣。(還好不用課稅!)
且幾乎0風險
二、儲蓄險：
2018年最強美元儲蓄險
2018年最強台幣儲蓄險
以上內容取材至黃大偉理財研究室，網址如下:
感謝黃大偉理財研究室
最基本的儲蓄險投資，美金10年總報酬率約42％，台幣10年總報酬率
也差不多在28％上下，儲蓄險的好處是，風險很低（當然沒定存那麼低）
，幾乎是領的到的沒問題。
⭐優點是:不用課所得稅，獲利所得超過27萬也是免稅，是大額資金的最佳停泊港。
⭐缺點是:外幣投資還是有匯兌險，且大多數的保單至少要被綁2~3年以上
才不會有虧損的情況。所以真的要考量一下你投資的資金是否為閒置的
資金，才不會因為要急用而提早贖回，造成虧損，或是減少預期報酬喔 !
⭐舉例:如果100萬台幣儲蓄險一年最少可以拿到100萬*2.8%=28000元利息，
但扣掉通貨膨脹率100萬*1.1%=11000元，你獲利了17000元台幣。(且不用課稅!)
如果美金儲蓄險一年大約可以獲利30000元。
且風險真的很低。（當然沒定存那麼低）
但有些儲蓄險您可要考慮清楚:竟然比定存的利率還低。
郵局六年期儲蓄險(台幣)10年的IRR值只有0.95%，台幣定存是1.15%
所以買儲蓄險，還是要回家計算一下，比較一下再行購買喔!!
以上內容取材至黃大偉理財研究室，網址如下:
感謝黃大偉理財研究室
三、台灣股市的特別股：
舉富邦特2881A為例
即使10月份的股災也沒有造成太大的影響（K線圖中跌深的那兩段是除息喔！）。
年配息率為4.1％，富邦金指出，甲種特別股具有高股息率、保本2大特性，前7年將依發行價格每股60元，固定支付年息4.1%，約為目前銀行3年期定期存款利率1.2%的3.42倍
而台新戊特的配息率更高達4.76%，
而國泰特也有3.77%，
聯邦特特別股股利率(年率)4.8%(五年期IRS利率0.89125%+3.90875%)
存股族必懂的特別股
⭐舉例:如果100萬台幣買特別股一年最少可以拿到100萬*4.1～4.8%=41000～48000元利息
，但扣掉通貨膨脹率100萬*1.1%=11000元，你可以獲利了30000～37000元台幣。
但股利所得是需要課稅的，依照你的課稅級距，所拿到的股息是要打折扣的。
2018年新制所得稅申報（有關股利所得的部分）
主要看申報適用的綜合所得稅率，若適用稅率20%以下，可選擇股利所得合併計稅，
並使用8.5%、上限8萬元的抵減稅額，而且當年度獲配股利在94萬元以下，不僅可免稅
，甚至還能退稅。（所得稅級距5％以下的人才有機會退稅）
(預計要有2千萬閒錢投資股市，殖利率接近5％才達
的到喔！！)你認為所得稅級距5％的納稅人，有幾個
辦得到。
如果所得稅級距是5％的納稅人，那你所得到的股票股利*5％＝應課稅額。
但是政府會將你所得到的股利的8.5％退稅給你（但最多退稅共8萬台幣）
，所以股利的部分，還可以得到退稅（8.5-5）％＝3.5％的退稅。
舉例：去年股票股利所得100000萬元
所以申報所得稅後可以得到退稅100000*（8.5-5）％＝3500元的退稅。
（當然還要考慮到個股如果股利超過20000元還要被課1.91％的補充健保費喔！）
如果你的所得稅級距是12％的納稅人，那你所得到的股票股利*12％＝應課稅額。
但是政府會將你所得到的股利的8.5％退稅給你（但最多退稅共8萬台幣），所以股利的部分，還需要繳交所得稅（12*-8.5）％＝3.5％的應繳納所得稅。
舉例：去年股票股利所得100000萬元
所以申報所得稅後還需要繳交所得稅＝100000*（12-8.5）％＝3500元的應繳納所得稅。
（當然還要考慮到個股如果股利超過20000元還要被課1.91％的補充健保費喔！）
如果你的所得稅級距是20％的納稅人，那你所得到的股票股利*20％＝應課稅額。
但是政府會將你所得到的股利的8.5％退稅給你（但最多退稅共8萬台幣），所以股利的部分，還需要繳交所得稅（20-8.5）％＝11.5％的應繳納所得稅。
舉例：去年股票股利所得100000萬元
所以申報所得稅後還需要繳交所得稅＝100000*（20-8.5）％＝11500元的應繳納所得稅。
（當然還要考慮到個股如果股利超過20000元還要被課1.91％的補充健保費喔！）
由此可知，如果所得稅繳納級距在5％（含）以下者，如果活用股票股利的運用，
將可以為自己多拿到股票股利的（8.5-5）％＝3.5％的退稅。真的不無小補。
（問題是所得稅率級距在5％（含）以下者，又能每年領股利10萬元，完全靠自己者
，應該極少數吧！）
⭐要提醒大家的事，特別股的配息率（任何股票也都是如此）並不一定代表你的獲利率
，因為如果不能完成填息，你還是賺不到原來預設應有的利息，甚至還會發生虧損。
⭐舉例：60元買進富邦特（中間這年不漲也不跌），隔年每股配息2.42元，但股價會
回落到57.58元，雖然拿到股息每股2.42元（還要課稅），但總價值會稍微少一
些喔！（因為股息要課稅）。如果之後股價漲到60元，叫做填息，
你真的賺了4.1％的利息。但如果股價跌破57.58元，那就叫做貼息，你的總資
產已經開始減損了。
所以配息率（任何股票也都是如此）並不一定代表你的獲利率喔！
⭐還有關於美國特別股與債券的資訊(以後會另闢單元討論)
這裡有mobile01的網友討論串，先行過目喔!!
前進美股(或債),每年資產穩定增長6%投資術
請問有人購買海外債券嗎?
四、定存股之電信股：
關於電信股的更詳盡分析(定存股)
以台灣大3045為例子。這幾年都在97～116之間波動，是個滿好當定存股的股票。
殖利率大約都在5％上下一點點。
中華電2412也大約如此，但殖利率略小於台灣大約在4.5％上下。
遠傳也是，殖利率約在，殖利率約在5.1％左右。70元以下的遠傳會是很好的中長線買點。
以上圖片鉅亨網圖片提供 感謝
以上圖片財報狗提供 感恩!!
更詳盡的電信股分析請連結關於電信股的更詳盡分析(定存股)
五、定存股之金融股：
待續！！
台幣定存:
各大銀行台幣定存利率表
台幣定存都在1.15％到1.3％之間
是目前最沒風險的資金停泊站
但要注意的事，還要考量通貨膨脹率喔！！
扣除通貨膨脹率之後，幾乎只能說是保本。
(亞洲開發銀行（ADB）發布《2018亞洲發展展望》報告，預估台灣今年通貨膨脹率
將由去年的0.6%加速至1.1%，是去年水準的近2倍，明年通膨預料會保持在1.1%。
若亞銀預估準確，台灣通膨增速明顯。)
原文網址: 台灣今年通膨率飆1倍！ 亞銀預估經濟成長率為2.9% | ETtoday國際 | ETtoday新聞雲 https://www.ettoday.net/news/20180411/1148106.htm#ixzz5WBCPviqz Follow us: @ETtodaynet on Twitter | ETtoday on Facebook
外幣定存:
台銀外幣定存利率表
南非幣到達4％
美金超過2％
隨時會變動，外幣會有匯兌風險喔！！
(尤其是利率越高的國家，越需要謹慎小心!)
但是已經超過台灣的通貨膨脹率，算是可以獲利了!
⭐但是以上的利息除了扣除通貨膨脹率1%之外，還要考慮到納稅喔!!
儲蓄投資特別扣除額(每一申報戶)可以有27萬台幣的免稅額，但超過之後
可就課稅了喔!
如果你的課稅級距是12%，那利息超過27萬台幣的部分，
政府要拿走12%喔!!(股票的股息雖然算法不同，但政府還是要課稅喔!!)
等於打88折了!
儲蓄投資特別扣除額(每一申報戶)
2018所得稅率級距
而依據我國扣繳率規定，利息所得的扣繳率為10%，若所領到的利息的10%不超過2000元，就可不需要進行扣繳。意即如果定期存款利息金額在台幣20010以下者，就可以不需要扣繳所得稅（20010X10%=2001）。
官員表示，一般民眾通常不需要扣繳，較常見的扣繳狀況第一是錢一次存非常多，另一種狀況是三年一次領，才有機會一次領取20010元以上的利息。
⭐舉例:如果100萬台幣定存一年最少可以拿到100萬*1.15%=11500元利息，
但扣掉通貨膨脹率100萬*1.1%=11000元，你只賺了500元台幣。(還好不用課稅!)
且幾乎0風險
二、儲蓄險：
2018年最強美元儲蓄險
2018年最強台幣儲蓄險
以上內容取材至黃大偉理財研究室，網址如下:
感謝黃大偉理財研究室
最基本的儲蓄險投資，美金10年總報酬率約42％，台幣10年總報酬率
也差不多在28％上下，儲蓄險的好處是，風險很低（當然沒定存那麼低）
，幾乎是領的到的沒問題。
⭐優點是:不用課所得稅，獲利所得超過27萬也是免稅，是大額資金的最佳停泊港。
⭐缺點是:外幣投資還是有匯兌險，且大多數的保單至少要被綁2~3年以上
才不會有虧損的情況。所以真的要考量一下你投資的資金是否為閒置的
資金，才不會因為要急用而提早贖回，造成虧損，或是減少預期報酬喔 !
⭐舉例:如果100萬台幣儲蓄險一年最少可以拿到100萬*2.8%=28000元利息，
但扣掉通貨膨脹率100萬*1.1%=11000元，你獲利了17000元台幣。(且不用課稅!)
如果美金儲蓄險一年大約可以獲利30000元。
且風險真的很低。（當然沒定存那麼低）
但有些儲蓄險您可要考慮清楚:竟然比定存的利率還低。
郵局六年期儲蓄險(台幣)10年的IRR值只有0.95%，台幣定存是1.15%
所以買儲蓄險，還是要回家計算一下，比較一下再行購買喔!!
以上內容取材至黃大偉理財研究室，網址如下:
感謝黃大偉理財研究室
三、台灣股市的特別股：
舉富邦特2881A為例
即使10月份的股災也沒有造成太大的影響（K線圖中跌深的那兩段是除息喔！）。
年配息率為4.1％，富邦金指出，甲種特別股具有高股息率、保本2大特性，前7年將依發行價格每股60元，固定支付年息4.1%，約為目前銀行3年期定期存款利率1.2%的3.42倍
而台新戊特的配息率更高達4.76%，
而國泰特也有3.77%，
聯邦特特別股股利率(年率)4.8%(五年期IRS利率0.89125%+3.90875%)
存股族必懂的特別股
⭐舉例:如果100萬台幣買特別股一年最少可以拿到100萬*4.1～4.8%=41000～48000元利息
，但扣掉通貨膨脹率100萬*1.1%=11000元，你可以獲利了30000～37000元台幣。
但股利所得是需要課稅的，依照你的課稅級距，所拿到的股息是要打折扣的。
2018年新制所得稅申報（有關股利所得的部分）
主要看申報適用的綜合所得稅率，若適用稅率20%以下，可選擇股利所得合併計稅，
並使用8.5%、上限8萬元的抵減稅額，而且當年度獲配股利在94萬元以下，不僅可免稅
，甚至還能退稅。（所得稅級距5％以下的人才有機會退稅）
(預計要有2千萬閒錢投資股市，殖利率接近5％才達
的到喔！！)你認為所得稅級距5％的納稅人，有幾個
辦得到。
如果所得稅級距是5％的納稅人，那你所得到的股票股利*5％＝應課稅額。
但是政府會將你所得到的股利的8.5％退稅給你（但最多退稅共8萬台幣）
，所以股利的部分，還可以得到退稅（8.5-5）％＝3.5％的退稅。
舉例：去年股票股利所得100000萬元
所以申報所得稅後可以得到退稅100000*（8.5-5）％＝3500元的退稅。
（當然還要考慮到個股如果股利超過20000元還要被課1.91％的補充健保費喔！）
如果你的所得稅級距是12％的納稅人，那你所得到的股票股利*12％＝應課稅額。
但是政府會將你所得到的股利的8.5％退稅給你（但最多退稅共8萬台幣），所以股利的部分，還需要繳交所得稅（12*-8.5）％＝3.5％的應繳納所得稅。
舉例：去年股票股利所得100000萬元
所以申報所得稅後還需要繳交所得稅＝100000*（12-8.5）％＝3500元的應繳納所得稅。
（當然還要考慮到個股如果股利超過20000元還要被課1.91％的補充健保費喔！）
如果你的所得稅級距是20％的納稅人，那你所得到的股票股利*20％＝應課稅額。
但是政府會將你所得到的股利的8.5％退稅給你（但最多退稅共8萬台幣），所以股利的部分，還需要繳交所得稅（20-8.5）％＝11.5％的應繳納所得稅。
舉例：去年股票股利所得100000萬元
所以申報所得稅後還需要繳交所得稅＝100000*（20-8.5）％＝11500元的應繳納所得稅。
（當然還要考慮到個股如果股利超過20000元還要被課1.91％的補充健保費喔！）
由此可知，如果所得稅繳納級距在5％（含）以下者，如果活用股票股利的運用，
將可以為自己多拿到股票股利的（8.5-5）％＝3.5％的退稅。真的不無小補。
（問題是所得稅率級距在5％（含）以下者，又能每年領股利10萬元，完全靠自己者
，應該極少數吧！）
綜所稅稅率
|
去年股票股利所得
|
應繳納所得稅
|
可抵減稅額8.5％
|
實際繳納稅額
|
健保補充保費1.91％
|
5%
|
100000元
|
5000
|
8500
|
-3500
|
單一公司股利超過2萬元才課徵
|
12%
|
100000元
|
12000
|
8500
|
3500
|
單一公司股利超過2萬元才課徵
|
20%
|
100000元
|
20000
|
8500
|
11500
|
單一公司股利超過2萬元才課徵
|
30%
|
100000元
|
30000
|
8500
|
21500
|
單一公司股利超過2萬元才課徵
|
⭐要提醒大家的事，特別股的配息率（任何股票也都是如此）並不一定代表你的獲利率
，因為如果不能完成填息，你還是賺不到原來預設應有的利息，甚至還會發生虧損。
⭐舉例：60元買進富邦特（中間這年不漲也不跌），隔年每股配息2.42元，但股價會
回落到57.58元，雖然拿到股息每股2.42元（還要課稅），但總價值會稍微少一
些喔！（因為股息要課稅）。如果之後股價漲到60元，叫做填息，
你真的賺了4.1％的利息。但如果股價跌破57.58元，那就叫做貼息，你的總資
產已經開始減損了。
所以配息率（任何股票也都是如此）並不一定代表你的獲利率喔！
⭐還有關於美國特別股與債券的資訊(以後會另闢單元討論)
這裡有mobile01的網友討論串，先行過目喔!!
前進美股(或債),每年資產穩定增長6%投資術
請問有人購買海外債券嗎?
四、定存股之電信股：
關於電信股的更詳盡分析(定存股)
以台灣大3045為例子。這幾年都在97～116之間波動，是個滿好當定存股的股票。
殖利率大約都在5％上下一點點。
中華電2412也大約如此，但殖利率略小於台灣大約在4.5％上下。
遠傳也是，殖利率約在，殖利率約在5.1％左右。70元以下的遠傳會是很好的中長線買點。
以上圖片鉅亨網圖片提供 感謝
更詳盡的電信股分析請連結關於電信股的更詳盡分析(定存股)
五、定存股之金融股：
待續！！
元大台灣50 成分股
| 股票名稱 | 持股比例% |
|---|---|
| 台泥 | 1.21 |
| 亞泥 | 0.82 |
| 統一 | 2.16 |
| 台塑 | 4.6 |
| 南亞 | 4.09 |
| 台化 | 3.11 |
| 遠東新 | 1.14 |
| 台肥 | 0.48 |
| 中鋼 | 2.73 |
| 正新 | 1.42 |
| 裕隆 | 0.58 |
| 和泰車 | 0.76 |
| 光寶科 | 0.79 |
| 聯電 | 1.47 |
| 台達電 | 2.15 |
| 2311 | 1.43 |
| 鴻海 | 7.92 |
元大高股息 成分股
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